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10家企業(yè)入圍民營銀行試點 大多具備"金融基因"

聯(lián)盟中國m.jwcmsc.cn 時間: 2014-03-13 來源: 中國經(jīng)濟網(wǎng)  鄧莉蘋

3月11日,首批民營5家試點方案公布,確定將由參與設計試點方案的阿里巴巴、萬向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復星、商匯、華北、正泰、華峰等10家公司參與試點工作。

銀監(jiān)會主席尚福林表示,這次試點的選擇,不是計劃模式下的指標分配,也不是行政管理下的區(qū)域劃分,完全是對試點方案的優(yōu)中選優(yōu)。

首批企業(yè)何以入圍?記者梳理發(fā)現(xiàn),5家試點民營銀行的兩個發(fā)起人中,均至少有一家旗下原本就有小貸企業(yè),而大多數(shù)企業(yè)原來就具有一定的金融背景。

獲批企業(yè)大多有金融背景

梳理首批參與的企業(yè)來看,大部分企業(yè)本身就有一定的金融背景。

以意向申請“小存小貸”模式的發(fā)起企業(yè)阿里巴巴和萬向來看,阿里巴巴在金融領域的嘗試和創(chuàng)新已經(jīng)頗有成效。2010年,阿里巴巴成立了一家小貸公司,次年重慶阿里小貸成立。阿里小貸利用平臺龐大的客戶數(shù)據(jù),實現(xiàn)了從審批到放貸的全程網(wǎng)絡操作模式。數(shù)據(jù)顯示,截至2014年2月,阿里小貸累計投放貸款已經(jīng)超過1700億元,服務小微企業(yè)超過70萬家,戶均貸款余額不超過4萬元,不良率小于1%。此外,阿里小貸還實現(xiàn)了信貸資產(chǎn)證券化,為小貸開辟了新的融資渠道。

除小貸之外,支付寶通過與基金公司合作推出的余額寶在2013年更是大出風頭,不但成功引出了各種“寶”,還讓各方對互聯(lián)網(wǎng)金融的關注持續(xù)升溫。

和阿里巴巴聯(lián)合申請民營銀行牌照的萬向,本身就入股多家金融類公司,包括浙商銀行、萬向信托、民生人壽保險、萬向租賃、浙商基金、通聯(lián)支付等,已初步建立起一個橫跨銀行、信托、保險、租賃、基金、第三方支付等領域的金融控股集團。

而以“大存小貸”模式發(fā)起試點的騰訊和百業(yè)源來看,騰訊旗下除了原來的第三方支付機構(gòu)財付通以外,還在2013年成立了深圳市財付通網(wǎng)絡金融小額貸款有限公司,此外,微信理財通的推出,以及即將推出的微信信用卡,都可以看出騰訊一直向金融領域強力挺近。

另外,均瑤也曾參股南昌銀行和漢口銀行。

一位銀行業(yè)分析師對記者表示,目前來看,首批參與試點的企業(yè)大部分都有金融背景。

更熟悉中小企業(yè)需求

對于阿里、騰訊此次雙雙入圍,華泰證券認為,這是將互聯(lián)網(wǎng)金融逐步納入傳統(tǒng)金融監(jiān)管范疇的又一舉措。

以阿里為例,目前余額寶、阿里小貸、支付寶已經(jīng)間接實現(xiàn)了銀行三大核心業(yè)務“存款、貸款和支付”的功能。但余額寶并非存款業(yè)務,阿里小貸也非標準的信貸業(yè)務。因此,當阿里網(wǎng)絡銀行成立后,阿里的存款利率和借貸業(yè)務將會受到監(jiān)管調(diào)控,比如受到核心資本充足率、存貸比、杠桿率、上繳存準等指標的約束,這就相當于將互聯(lián)網(wǎng)金融逐步納入傳統(tǒng)金融監(jiān)管的范疇,有利于降低系統(tǒng)性風險。

華泰證券還認為,阿里集團可以利用自身的優(yōu)勢,比如利用大數(shù)據(jù)分析客戶的信用等方式來開展放貸業(yè)務。

前述銀行業(yè)分析師表示,目前來看,這些民營銀行要想真正的做起來,或許還需要不斷創(chuàng)新,如果只是做一些傳統(tǒng)業(yè)務,競爭力肯定不如原有傳統(tǒng)大銀行。

由于民營銀行發(fā)起人股東多是企業(yè)家,而且都有豐富的企業(yè)經(jīng)營經(jīng)驗,因而有著服務小型企業(yè)的“天然基因”。華泰證券在研報中表示,在這種背景下,如果從資產(chǎn)端來看,民營銀行進入市場后,將以自身的優(yōu)勢來植根于更加熟悉的中小企業(yè)需求和市場,與目前的銀行系展開競爭。

責任編輯: 曹洋
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