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網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡再現(xiàn)"雙馬大戰(zhàn)" 最快下周或問(wèn)世

聯(lián)盟中國(guó)m.jwcmsc.cn 時(shí)間: 2014-03-13 來(lái)源: 廣州日?qǐng)?bào)  王丹陽(yáng)

進(jìn)入甲午馬年還不到50天,微信紅包、打車軟件火拼、炸雞啤酒、老媽打不到出租車、三八婦女節(jié)免費(fèi)請(qǐng)全國(guó)吃喝……這些由互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生的熱門話題,宛如電視連續(xù)劇,每周都要進(jìn)入普通人的生活中,占據(jù)了不少媒體的娛樂(lè)、生活和金融頭條。

這一周,連續(xù)劇的故事看似也頗有分量——周一,騰訊宣布正式入股京東;周二,聯(lián)合實(shí)體商家的微信POS機(jī)支付或?qū)⒃囉茫蛔蛉?,阿里、騰訊又成為中國(guó)首批5個(gè)民營(yíng)銀行的試點(diǎn)。最快下周一,阿里、騰訊或推出網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡,未來(lái),手機(jī)中出現(xiàn)“阿里銀行”、“騰訊銀行”的智能金融軟件看似并不遙遠(yuǎn)。

連續(xù)劇的編劇雖然是馬云、馬化騰,主角卻是現(xiàn)實(shí)中的你我他——中國(guó)目前已超1億的手機(jī)支付用戶。在專家看來(lái),通過(guò)媒體、社交、游戲、購(gòu)物占據(jù)用戶時(shí)間,培養(yǎng)消費(fèi)習(xí)慣,最終會(huì)讓網(wǎng)絡(luò)虛擬支付代替現(xiàn)金和實(shí)物銀行卡,或許才是2014年度大戲“雙馬戰(zhàn)”的主題。

1988年,長(zhǎng)堤91號(hào),中國(guó)銀行珠江分行大廈外側(cè)出現(xiàn)了廣州第一臺(tái)ATM機(jī),吸引了當(dāng)時(shí)不少市民好奇的目光。

當(dāng)手機(jī)想干掉實(shí)物卡

這臺(tái)被形容為“銀行柜臺(tái)‘機(jī)器人’”的裝置是隨著銀行卡在廣州的使用而專門設(shè)置的。根據(jù)本報(bào)當(dāng)時(shí)報(bào)道,“這個(gè)‘機(jī)器人’嵌在墻內(nèi),只露出它1平方米的‘面龐’,上面有顯示屏、指示燈、鍵盤和存取款出口,宛如‘機(jī)器人’的‘眼睛’和‘嘴巴’?!?/p>

26年過(guò)去,銀行卡和信用卡已逐漸成為中國(guó)人生活中的必備品。而2014年,一場(chǎng)由互聯(lián)網(wǎng)公司主導(dǎo),用手機(jī)錢包來(lái)取代現(xiàn)金與實(shí)物卡片的“金融變革”也成濫觴之勢(shì)。

用手機(jī)可以干什么?

32歲的銀行從業(yè)人員小林是最早使用手機(jī)消費(fèi)的一員。早在非智能手機(jī)時(shí)代,小林在廣州的麥當(dāng)勞、肯德基和星巴克等場(chǎng)所,就通過(guò)銀行、移動(dòng)、電信等運(yùn)營(yíng)商的積分,兌換過(guò)快餐和飲料。通過(guò)掃描手機(jī)用戶上類似代金券性質(zhì)的二維碼和串碼,可以實(shí)現(xiàn)食物兌換。在超市,也可以用手機(jī)上的電子儲(chǔ)值卡購(gòu)物。

2年前,小林加入了團(tuán)購(gòu)一族。用電腦在網(wǎng)站購(gòu)買餐廳和娛樂(lè)的團(tuán)購(gòu)券,在小林看來(lái),這些都是移動(dòng)支付的原始形式。

如今,隨著智能手機(jī)、WiFi和3G、4G信號(hào)的普及,數(shù)據(jù)顯示,越來(lái)越多的人會(huì)愿意嘗試更廣泛的移動(dòng)支付——將銀行卡賬戶與手機(jī)捆綁。在上班路上,小林說(shuō),她可以利用零碎時(shí)間用手機(jī)支付買彩票、充值、代交水電費(fèi)、買機(jī)票和預(yù)訂火車票,用手機(jī)打車付費(fèi)以及銀行轉(zhuǎn)賬與理財(cái)。

知名IT經(jīng)理人王冠雄認(rèn)為,移動(dòng)支付將是一場(chǎng)自卡片干掉現(xiàn)金后,手機(jī)干掉卡片的“革命”,一場(chǎng)激動(dòng)人心、改變?nèi)祟愂褂媒疱X方式的“戰(zhàn)爭(zhēng)”。

手機(jī)聲波支付更便捷

實(shí)際上,移動(dòng)入口“O2O”(Online To Offline,是指將線下的商務(wù)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合)的爭(zhēng)奪,從2013年開始就被業(yè)界稱為BAT俱樂(lè)部(百度、阿里、騰訊三家公司的拼音首字母簡(jiǎn)寫)間的“三國(guó)殺”。在馬年春節(jié)后,“三國(guó)殺”變成了支付寶與微信這兩大網(wǎng)絡(luò)支付渠道間的“雙馬戰(zhàn)”。對(duì)此,王冠雄認(rèn)為,隨著互聯(lián)網(wǎng)勢(shì)力先后對(duì)媒體、娛樂(lè)、通信購(gòu)物的占領(lǐng),必將涉足金融領(lǐng)域,而金融涉及的層面更為多樣、復(fù)雜,對(duì)玩家的要求也更高。

如今,盡管地圖、聊天軟件、購(gòu)物商城等等移動(dòng)消費(fèi)入口琳瑯滿目,但真正連接移動(dòng)終端與消費(fèi)支付的最大端口只剩兩個(gè)——阿里的支付寶與騰訊的微信支付。根據(jù)此前的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),2013年,中國(guó)手機(jī)支付用戶達(dá)到了1.03億,這其中支付寶占據(jù)了移動(dòng)支付的霸主地位,在“微信紅包”火紅前,騰訊旗下的支付平臺(tái)“財(cái)付通”仍處劣勢(shì),直到通過(guò)“微信支付”重新包裝,補(bǔ)貼“嘀嘀打車”軟件廣為宣傳,才開始進(jìn)入更多普通人生活中。

如同打車軟件“土豪撒錢”一樣,從馬年春節(jié)開始,微信支付與支付寶就輪流在飲料自動(dòng)售賣展開PK補(bǔ)貼。

從事通訊行業(yè)的廣州市民葉先生曾嘗試了一次手機(jī)聲波支付買飲料。在他選擇好飲料后,自動(dòng)販賣機(jī)就會(huì)出現(xiàn)支付寶、微信、現(xiàn)金三個(gè)選項(xiàng)。其中支付寶支持二維碼與聲波,微信則只有掃碼。在選擇支付寶的聲波支付后,葉先生將自己手機(jī)貼近售賣機(jī)的聲波區(qū),1秒鐘就完成了飲料支付。隨后,手機(jī)里就出現(xiàn)信用卡提示消費(fèi)1分錢的短信提示。

不少嘗試者覺(jué)得,手機(jī)支付不但新鮮、有著數(shù)可圖,還可以用信用卡延時(shí)還款。

虛擬信用卡即將登場(chǎng)

同樣的“雙馬”手機(jī)支付PK優(yōu)惠也發(fā)生在餐飲業(yè)。

在廣州TIT創(chuàng)意園的微信總部,一度對(duì)外開放的微信餐廳就全流程采用手機(jī)微信支付。因?yàn)椴伺苾r(jià)格便宜,慕名游客過(guò)多導(dǎo)致餐廳停止對(duì)外開放。今年的三八婦女節(jié),手機(jī)淘寶則選擇在廣州支持廣州酒家、西貝等餐飲店來(lái)進(jìn)行手機(jī)訂位、點(diǎn)餐、掃碼支付,同時(shí)發(fā)放手機(jī)支付用戶每人最大300元以內(nèi)的支付寶餐飲紅包。

3月11日,銀監(jiān)會(huì)宣布國(guó)內(nèi)首批5家民營(yíng)銀行試點(diǎn),參與其中的民營(yíng)資本就包括阿里與騰訊。盡管目前“雙馬”還沒(méi)有正式獲得銀行牌照,但雙方都在當(dāng)日對(duì)外宣布將最快在3月17日推出網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡。而手機(jī)和iPad等移動(dòng)終端就是網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡的承載形式。

其中,騰訊對(duì)外宣布將聯(lián)合中信銀行、眾安保險(xiǎn)合作推出“微信信用卡”。在內(nèi)測(cè)后,微信信用卡將出現(xiàn)在微信“我的銀行卡”中,不但可以在線上支付,也可以在中信銀行和微信指定的實(shí)體商戶掃碼消費(fèi),并享有長(zhǎng)達(dá)50天的免息期和無(wú)年費(fèi)等費(fèi)用。此外,微信POS機(jī)今年也將在國(guó)內(nèi)的商場(chǎng)直接應(yīng)用。而支付寶則選擇和中信銀行合作推出首批100萬(wàn)張的“虛擬信用卡”。

對(duì)于傳統(tǒng)的銀行業(yè)來(lái)說(shuō),一旦阿里與騰訊獲得了正式銀行牌照,單獨(dú)虛擬信用卡掃碼消費(fèi)將是對(duì)傳統(tǒng)消費(fèi)最直接的沖擊。

衍生問(wèn)題

丟手機(jī)要承擔(dān)多少風(fēng)險(xiǎn)?

然而,從事銀行業(yè)的小林認(rèn)為,“狼來(lái)了,但未必能拿得到肉。從金融常識(shí)看,支付方式越便捷,相應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就越高?!?/p>

手機(jī)支付安全與使用風(fēng)險(xiǎn)一直是相伴移動(dòng)用戶增加的一個(gè)難題。360互聯(lián)網(wǎng)安全中心最近發(fā)布的《中國(guó)移動(dòng)支付安全報(bào)告》就顯示,2013年,中國(guó)手機(jī)支付用戶增加一倍,但詐騙短信、手機(jī)丟失成為移動(dòng)支付安全的嚴(yán)重威脅。其中,在手機(jī)支付中,亂掃二維碼導(dǎo)致支付寶錢包被盜的事件屢有發(fā)生。

小林雖然習(xí)慣生活中用手機(jī)支付,但消費(fèi)額度上萬(wàn)元的信用卡一定要隨身攜帶,而且絕不關(guān)聯(lián)非密碼支付和網(wǎng)銀。在手機(jī)支付中,則只關(guān)聯(lián)消費(fèi)額只有幾千元的信用卡用于日常消費(fèi)。外出時(shí),錢包、證件、手機(jī)三種物品一定分開放。

在小林看來(lái),只要了解真實(shí)的姓名、卡號(hào)、身份證號(hào)與手機(jī)卡,就可以完成對(duì)手機(jī)支付賬戶的密碼篡改和惡意消費(fèi)。

以iPhone手機(jī)為例,如果丟失手機(jī)后,即使設(shè)置4位數(shù)的開機(jī)密碼,但只要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)下載的解鎖軟件,沒(méi)有專業(yè)技術(shù)的人20分鐘內(nèi)打開手機(jī)并不困難。而如果在支付寶、微信等設(shè)置了免登錄功能,在同時(shí)獲得機(jī)主的身份證、銀行卡號(hào)、手機(jī)號(hào)后,其他人就可以更改支付寶密碼。目前,iPhone5S已設(shè)置指紋鎖密碼,除刷機(jī)外,盜取支付寶、微信支付賬號(hào)變得更加困難,這也更加保證了用戶的安全。

此外,手機(jī)安全專家也提醒,一旦手機(jī)突然沒(méi)有信號(hào),在排除了信號(hào)問(wèn)題和手機(jī)故障后,要查詢SIM卡是否被他人補(bǔ)辦,并將支付平臺(tái)內(nèi)的余額轉(zhuǎn)出。

新媒體專家、上海交通大學(xué)媒體與設(shè)計(jì)學(xué)院教師魏武揮認(rèn)為,對(duì)手機(jī)支付的風(fēng)險(xiǎn)也沒(méi)必要刻意夸大?!般y行卡也有丟失、被盜刷的風(fēng)險(xiǎn),主要是提高安全意識(shí)?!?/p>

魏武揮說(shuō),在互聯(lián)網(wǎng)金融與移動(dòng)支付的爭(zhēng)奪戰(zhàn)上,中國(guó)兩家最具實(shí)力互聯(lián)網(wǎng)公司的“撒錢”補(bǔ)貼手機(jī)支付將在2014年持續(xù)更久,并難以分出高下。試想一下,未來(lái)在中國(guó)吃飯、看電影、打車、消費(fèi)都不需要帶錢包和優(yōu)惠券,而只用帶手機(jī)就行。

責(zé)任編輯: 曹洋
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