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銀行取消免費(fèi)“午餐”的進(jìn)程加快，繼建行、交行、中信銀行等陸續(xù)對短信通知服務(wù)收費(fèi)后，近日，招商銀行對信用卡單筆小額消費(fèi)取消短信提醒服務(wù)，轉(zhuǎn)而由官方微信播報(bào)來告知消費(fèi)者，此舉引發(fā)公眾質(zhì)疑損害了消費(fèi)者利益。有專家認(rèn)為銀行給消費(fèi)者發(fā)送消費(fèi)服務(wù)短信提醒是《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《合同法》的題中之義，銀行應(yīng)履行相關(guān)義務(wù)。
招行提高免費(fèi)短信提醒消費(fèi)門檻 網(wǎng)友擔(dān)憂盜刷風(fēng)險(xiǎn)
近日，供職于北京一家大型電信公司的數(shù)據(jù)分析師小葛向中新網(wǎng)財(cái)經(jīng)頻道反映，最近招商銀行對信用卡消費(fèi)短信提醒作了金額上的限制，以前單筆消費(fèi)能收到免費(fèi)的短信提醒，現(xiàn)在只有消費(fèi)達(dá)到300元才能收到短信。她表示不太理解這個規(guī)定，“300以下就不提醒了？花300元也是消費(fèi)了啊?！?/p>
中新網(wǎng)財(cái)經(jīng)頻道對四大家國有銀行和12家大型股份制商業(yè)銀行的官網(wǎng)進(jìn)行了查詢，發(fā)現(xiàn)招商銀行和浦發(fā)銀行在信用卡方面有新規(guī)定。如招商銀行在官方網(wǎng)站上發(fā)出公告稱，“從2014年2月12日起，招行信用卡單筆300元以下境內(nèi)pos刷卡消費(fèi)(含快捷支付)不再發(fā)送短信提醒。不管任意金額消費(fèi)，將獲得官方微信播報(bào)。”
浦發(fā)銀行通過《關(guān)于浦發(fā)信用卡交易提醒服務(wù)優(yōu)化升級的公告》表示，從1月30日起，通過關(guān)注“浦發(fā)銀行信用卡中心”官方微信公眾號并綁定浦發(fā)信用卡，即可享受全新“微信及時語”交易提醒功能，任意金額的銀聯(lián)聯(lián)機(jī)交易包括外幣交易信息等，均將第一時間推送至持卡人的個人微信賬號。
而之前浦發(fā)信用卡(除WOW卡以外)及時語初始提醒金額為人民幣500元(或等值于人民幣500元的外幣交易)。
信用卡額度方面的規(guī)定引發(fā)了網(wǎng)友的不滿，如網(wǎng)友“暖玉笙胭”表示，“今天收到招商銀行的郵件，說是從12號開始就不再短信提醒每筆300元以下的消費(fèi)了，全部改為官方微信提醒。不滿300的錢就不是錢了？還是逼我們用戶都去下載你們的微信客戶端？”
也有網(wǎng)友對于取消短信后刷卡的安全性表示擔(dān)憂，“昨天我的朋友才在境外被盜刷招行卡上1900多美金，今天我的招行卡就來告訴我以后300以下的小錢就不管了？”網(wǎng)友“fairymee”也表示，“取消境內(nèi)300元以下消費(fèi)短信提醒，如果有人利用這條規(guī)定亂刷本人卡而本人不知道，招商銀行打算怎么處理？”
對此，招商銀行信用卡中心網(wǎng)絡(luò)服務(wù)室專員“向日葵小班-_Dorian”在微博上回復(fù)稱，“本次短信調(diào)整是將原有觸發(fā)金額由100元調(diào)整為300元，這樣的調(diào)整是由后端根據(jù)持卡人用卡情況、銀行的風(fēng)控工作等更方面分析后進(jìn)行的調(diào)整。除常規(guī)的交易短信外，我們也有24小時的交易監(jiān)控提醒，在偵測到異常交易后，也會有另外的處理方式?！钡W(wǎng)友質(zhì)疑，持卡人如果在沒有網(wǎng)絡(luò)的環(huán)境下會面臨風(fēng)險(xiǎn)，在境外的持卡者也有風(fēng)險(xiǎn)。
信用卡短信提醒服務(wù)收費(fèi)成趨勢 微信提醒查詢成新渠道
繼建行、交行及中信銀行陸續(xù)開征短信通知服務(wù)費(fèi)后，部分原不收取短信通知費(fèi)的大型股份制銀行也開始悄然提升短信消費(fèi)提醒“門檻”或計(jì)劃開征短信服務(wù)費(fèi)用，或讓公眾通過微信公眾賬號來提醒或查詢，微信提醒查詢成新渠道。
信用卡短信提醒的免費(fèi)午餐已經(jīng)越來越少。大部分銀行設(shè)定消費(fèi)門檻，持卡人達(dá)到消費(fèi)金額才能免費(fèi)收到短信通知服務(wù)費(fèi)。據(jù)《長沙晚報(bào)》20日報(bào)道，建行持卡人消費(fèi)滿500元或以上也可免費(fèi)獲得消費(fèi)提示。交行信用卡對單筆消費(fèi)人民幣1500元以上或100美元以上的大額消費(fèi)短信提醒免收短信通知費(fèi)。中信銀行也承諾為單筆刷卡消費(fèi)超過200元提供免費(fèi)短信提醒。
中新網(wǎng)財(cái)經(jīng)頻道經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行等消費(fèi)提醒是完全免費(fèi)的，如光大銀行通過官方網(wǎng)站表示，信用卡交易短信提醒免費(fèi)，且不設(shè)金額；興業(yè)銀行除了不設(shè)門檻，還將信用卡信息提示服務(wù)進(jìn)行升級，新增消費(fèi)分期和賬單分期短信。
公眾想要享受完全免費(fèi)的午餐也不是不可能，目前智能手機(jī)的廣泛普及為銀行提供了新途徑。中新網(wǎng)財(cái)經(jīng)頻道通過搜索發(fā)現(xiàn)，招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行均推出了免費(fèi)的微信推送功能，持卡人只要加該銀行的官方微信，就能免費(fèi)收到消費(fèi)通知。
中新網(wǎng)財(cái)經(jīng)頻道搜索微信公眾號發(fā)現(xiàn)，包括中行、招行、浦發(fā)、興業(yè)、華夏、光大、廣發(fā)、中信等在內(nèi)的數(shù)十家銀行信用卡中心都開通了官方微信。其中，中信銀行、民生銀行還開展了綁定微信送話費(fèi)、參與抽獎等活動來吸引客戶開通微信查詢渠道。
微信推送雖然能在一定程度上為持卡人省下部分費(fèi)用，但網(wǎng)友質(zhì)疑微信渠道目前處于創(chuàng)新階段，國內(nèi)的無線網(wǎng)絡(luò)目前也尚未達(dá)到與短信通信網(wǎng)絡(luò)相同的成熟水平及覆蓋率，微信推送與短信通知比較而言仍存在一定的不足，如網(wǎng)友“fairymee”表示，“做銀行的能保證通信的全覆蓋嗎？微信的實(shí)時性能比得上短信嗎？不是所有業(yè)務(wù)都可以往微信上遷移的，尤其對于涉及用戶資金賬戶的業(yè)務(wù)?！笨梢娺@個渠道對于部分持卡者可能并不合適。
專家：銀行有成本考慮能理解 免費(fèi)短信提醒是法定義務(wù)
中國人民銀行金融研究所研究專員譚雅玲在接受中新網(wǎng)財(cái)經(jīng)頻道采訪時表示，銀行也有經(jīng)營成本與利潤壓力，加之銀行服務(wù)價(jià)格新規(guī)出臺后中間業(yè)務(wù)收入變窄，所以對單筆300元以下不再短信提醒也是可以理解。
“每刷300元，poss機(jī)有損耗，后線人員要跟蹤梳理，頻繁的交易給業(yè)務(wù)人員帶來的成本，上市公司要競爭力考慮到利潤和成本的問題對信用卡不超過300元的消費(fèi)不發(fā)送短信，這個作為銀行來說思路是正常的?！?/p>
她認(rèn)為，在這個問題上，政府可以對銀行的服務(wù)收費(fèi)進(jìn)行監(jiān)管，銀行也需要自行監(jiān)督，但只要收費(fèi)是在規(guī)定范圍內(nèi)，公眾就需要有理性的態(tài)度。
中國人民大學(xué)商法研究所所長、中國法學(xué)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法研究會副會長劉俊海則對中新網(wǎng)財(cái)經(jīng)頻道提出了不同的看法。他認(rèn)為信用卡持有人消費(fèi)活動之后銀行及時發(fā)送手機(jī)短信，告知消費(fèi)者消費(fèi)活動的明細(xì)，這不僅是消費(fèi)者的權(quán)利，也是商家的義務(wù)，不僅是道德義務(wù)和倫理義務(wù)，更是法律義務(wù)和法定義務(wù)。
他分析，首先《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》明文規(guī)定了消費(fèi)者享有安全保障權(quán)、在接受服務(wù)的時候，有保證自己的人身財(cái)產(chǎn)安全不受損壞的權(quán)利?！盀榱俗鹬叵M(fèi)者的安全保障權(quán)，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》還規(guī)定了經(jīng)營者的安全保障義務(wù)，而發(fā)送手機(jī)短信就是落實(shí)安全保障義務(wù)的一個重要措施。”
第二個依據(jù)是《合同法》。《合同法》的第61條要求合同雙方嚴(yán)格按照合同的約定履行約定的義務(wù)，同時還得按照誠實(shí)信用原則和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助保密保護(hù)等義務(wù)，保護(hù)義務(wù)也叫合同附隨義務(wù)?！凹词姑赓M(fèi)發(fā)送手機(jī)短信，這是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法為經(jīng)營者規(guī)定的義務(wù)，也是合同法為締約方規(guī)定的法定的從屬義務(wù)?！?/p>
他認(rèn)為，一個是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，一個是合同附隨義務(wù)，這個義務(wù)是經(jīng)營者不能拋棄的，銀行就是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的經(jīng)營者，需要履行義務(wù)和社會責(zé)任，“銀行不僅成為賺大錢的銀行，還有成為受尊重的銀行，希望銀行成為受人尊重的銀行?！?/p> |
