| 恐慌如瘟疫一般開始蔓延。在山西聯(lián)盛出現(xiàn)兌付危機之后，中國十數(shù)個金融機構及數(shù)千投資者在痛苦中掙扎著。
經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 胡群 2月14日上午，太原籠罩在一片霧霾之中。幾部轎車，其中不乏奔馳寶馬奧迪等豪車在太原工人文化宮文化廣場的停車場停穩(wěn)，從車上走出的一群人急匆匆地涌進附近的一間大廈的會議室。
投資者維權
這些人都是建行高端客戶，亦是山西福裕能源項目投資者。2011年末他們購買了吉信·松花江【77】號山西福裕能源項目收益權集合資金信托計劃，目前該信托已經(jīng)處于違約延期拖欠狀態(tài)。
他們頭腦聰明，深諳生財之道，大都是太原及周邊城市的企業(yè)家，早在數(shù)年前就有大量資金放在建行，但如今卻被建行代售的產(chǎn)品深陷于泥沼。當被問及下一步如何做時，有人激動的大聲吼道：“召集更多的人去建行大廈前維權，給建行來個突然襲擊。”
但并不是所有人都持這種觀點。也有人認為，全國兩會即將召開，社會肯定維穩(wěn)為主，不如提前告知建行，先禮后兵，讓建行在限定日期前給予回復，不然再發(fā)動更多人再次去建行維權。
實際上在1月27日，這批投資者已在建行山西分行進行過一次抗議。
這些投資者向經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者稱，當初在建設銀行[0.25% 資金研報]業(yè)務經(jīng)理的極力推薦之下，享受了建設銀行“一站式”購買服務，從產(chǎn)品推介、合同簽訂到匯款操作等一系列流程均在建行完成，由建行山西省分行工作人員一手操辦，連信托公司和融資企業(yè)的人都沒見著?，F(xiàn)在融資企業(yè)在兌付時點出現(xiàn)問題，卻不見建設銀行“一站式”兌付的影子。
建行代銷
一位姜姓投資者向經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者表示，2011年11月接到建行太原某支行理財經(jīng)理電話，被告知“有一款額度有限的大家都爭搶購買的產(chǎn)品”，因為她是建行的高端客戶，為了“回饋對建行所做貢獻”特爭取了一個名額，須投資300萬人民幣。
據(jù)投資者反映，在購買產(chǎn)品時，這批銀行高端客戶享受了“一站式”服務非常的“強勢”和“有保證”。甚至有很多支行的行長親自出面進行推薦，說此款信托計劃是經(jīng)過建設銀行總行審批通過的信托計劃，企業(yè)的基本賬戶就開在建行，企業(yè)資質(zhì)優(yōu)良，是建行AAA級客戶，還款完全沒有問題，是一款”無風險高收益”的理財產(chǎn)品。
“當初是先劃款，近半個月后才拿到合同，并沒有仔細查看合同，但就算仔細看了，合同中晦澀的條款我們也不懂。而且當時我在外地出差，就由朋友代為簽字?！绷硪晃煌顿Y者向記者說道。
經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者獲取的一份信托計劃書上，甚至沒有填寫委托人認購信托單位份額及認購資金額。
本著對建行的信任，在購買該產(chǎn)品后很長一段時間里多數(shù)投資者都沒再過問，甚至有投資者并不知道該產(chǎn)品在2012年底曾兌付過一次收益。
由于當時對礦產(chǎn)概念的狂熱，信托常常獲得超額認購，吉林信托這款產(chǎn)品共有6期，總規(guī)模為9.727億元，除第一期少數(shù)投資者購買100萬之外，6期投資者中大都購買了300萬。很多投資者并不知道在玩什么游戲，當2013年底他們在兌付期沒有收到收益時，才知道2年前的投資是個糟糕的決定。
吉林信托合同顯示，吉林信托發(fā)行集合信托，為山西福裕能源有限公司融資，用于受讓其子公司投資建設的450萬噸洗煤項目、180萬噸焦化項目和20 萬噸甲醇項目的收益權。由山西聯(lián)盛到期受讓標的的收益權，山西福龍煤化公司提供連帶責任擔保，山西聯(lián)盛實際控制人邢立斌、李風曉夫妻提供無線連帶責任保證。
按照合同要求，委托人將信托資金交至信托資金專戶3個工作日內(nèi)，應與受托人簽訂合同。而實際上，有多位投資者向記者表示，在建行劃款半個月之后，才與建行簽訂合同。
一位太原的投資者表示，去年媒體上出現(xiàn)邢立斌和山西聯(lián)盛的負面消息時，就多次向建行了解情況，但當時得到的答復是，“山西聯(lián)盛生產(chǎn)經(jīng)營正常，建行總行又給山西聯(lián)盛批了16億元的授信額度。山西聯(lián)盛是建行總行的重點支持客戶，有什么問題建行一定知道。而且山西聯(lián)盛已做好還款資金安排，信托計劃按期兌付沒有問題?！?/p>
但當一期產(chǎn)品到期時，投資者并未收到收益，投資者才真正慌張起來，隨后便收到3份吉林信托的公告，卻一直沒有收到建行任何的消息。
成為犧牲品的不僅僅在傳統(tǒng)商業(yè)中比較成功的人士，但理財投資顯然還顯得稚嫩，甚至還有不少金融機構的人，其中也不乏第三方理財機構的管理者。
“平時代別人理財都沒出現(xiàn)過這種問題，當時買這款產(chǎn)品純粹是幫建行的朋友完成任務，看中的是建行的品牌，沒想到卻出了這種問題。”一位來自第三方理財機構的投資者向記者說道。
這款資金信托計劃認購風險申明書顯示，建行山西分行作為信托收益權資金信托計劃的代理資金收付銀行，僅負責該資金信托計劃的資金收付工作，不承擔該資金信托計劃可能產(chǎn)生的任何風險。
投資者向記者反映，建行代銷并推介，保管信托資金，并收取相關費用并獲得經(jīng)濟利益。這些委托人原本多是建行的高端客戶，基于對建行的信賴購買了信托產(chǎn)品，建行作為山西聯(lián)盛基本賬戶的實際控制人有能力也有義務監(jiān)督信托財產(chǎn)管理行為。
信托合同顯示，吉林信托的管理費為實際募集資金的1.7%/年，按年支付。建行山西分行代理收付費及保管費，其中年度代理收付費=實際募集資金中認購金額為100萬元至300萬元的委托人認購總額X4.1%/年+實際募集資金中認購300萬元至1000萬元的委托人認購總額X3.1%/年+實際募集資金中認購金額為1000萬元至5000萬元的委托人認購總額X2.7%/年+實際募集資金中認購金額為5000萬元及以上的委托人認購總額X1.9%/年；銀行保管費實際募集資金X0.1%/年。
“在代銷時，我們也沒想到產(chǎn)品會發(fā)生這種結果，否則誰也不愿意冒著損失客戶、被客戶罵的風險去推銷?！币晃粊碜越ㄐ械睦碡斀?jīng)理說道。
據(jù)記者了解，購買這款產(chǎn)品的，并非都是單筆投資可達百萬元以上的投資者，代表親戚投資的大有人在。按照粗略估計，這款信托產(chǎn)品的實際投資者達到千余人。
吉林信托于2011年11月至2012年3月設立了6期信托計劃，現(xiàn)在前四期均已經(jīng)到期，投資人未能按時拿到本金及收益。第五、第六期將分別在2月19日、3月11日到期。融資方此前表示可按期足額償還信托計劃本金及利息，截至2013年12月16日，融資方向信托專戶轉(zhuǎn)款僅一千萬元。
“如果不是建行信誓旦旦地推薦，我怎么會買吉林信托產(chǎn)品？如果要買，也會首選山西信托?！币晃挥艽蔚耐顿Y者說道。
吉林信托相關人士表示，目前正全力配合建行解決此事，公司領導多次前往山西，并派專人駐扎山西，與企業(yè)、建行及山西各方面商討還款事宜，為確保投資人的利益而積極努力。但據(jù)我們了解，重組仍在推進中。建行山西分行機構業(yè)務部婉拒了記者采訪。
聯(lián)盛危機
實際上，山西信托如今也正在為山西聯(lián)盛而焦慮，涉及山西聯(lián)盛的信托公司包括中建投信托有限責任公司(今年11月20日到期，6億元)、中江國際信托股份有限公司(今年5月14日到期，15億元)、長安國際信托股份有限公司(今年11月16日到期，12億元)、山西信托股份有限公司(今年2月21日到期，5億元)。
恐慌如瘟疫一般開始蔓延。在山西聯(lián)盛出現(xiàn)兌付危機之后，中國十數(shù)個金融機構及數(shù)千投資者在痛苦中掙扎著。
根據(jù)柳林縣人民法院公布的數(shù)據(jù)顯示，目前聯(lián)盛能源金融負債近300億元，已基本失去債務清償能力。其中，與聯(lián)盛集團有擔保關系的民營企業(yè)有10多家，所欠信貸資金規(guī)模超過200億元。其中銀行借款余額超過153億元；信托借款余額超過73億元。
據(jù)太原一位擔保業(yè)人士稱，山西聯(lián)盛除去正規(guī)金融機構的欠款外，還有民間金融的欠款，這部分的投資者將很難拿回本金。
山西省金融辦2014年1月6日印發(fā)《關于簽署的通知》，截至1月底，個別債權銀行未簽署該充足指引。
自山西金融辦主導聯(lián)盛重整后，已有多個版本流出，2月14日，山西省金融辦一位高層向經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者表示，目前不向外披露聯(lián)盛重組信息，一旦重組有進展，將盡快公布。國開行則向經(jīng)濟觀察網(wǎng)表示，聯(lián)盛重組事宜尚在進行中。
太原投資者向記者表示，2月13日建行方面稱十幾家金融機構全部簽字，但本金及收益如何兌付需要等到月底。
然而，聯(lián)盛會是最后一家亟待戰(zhàn)略重組的企業(yè)嗎？
瑞銀汪濤認為，由于過去幾年大宗商品價格下跌，很多投向采礦業(yè)和原材料行業(yè)的信托產(chǎn)品都陷入危機，越來越多的信托產(chǎn)品將在未來幾個季度到期，未來信托兌付問題或違約的風險將會上升。
“貴行收到該維權信后，我們會等到建行給于2月24日的最后答復日。如建行沒有實質(zhì)性答復，我們?nèi)珖?00多名投資者將擇日自發(fā)到山西省分行集體維權?！?月17日，吉信·松花江【77】號山西福裕能源項目收益權集合資金信托計劃的投資者再次向建行山西分行致信，希望盡快解決問題。 |
