| 近日，泰康人壽在上海的首個養(yǎng)老社區(qū)生活體驗館正式開放，成為繼位于北京的泰康之家啟動后的第二個正式“落地”的養(yǎng)老社區(qū)項目。
隨著我國正逐漸步入人口老齡化社會。一向嗅覺敏銳的保險公司早已將目光瞄準了養(yǎng)老市場這塊大蛋糕。泰康人壽、中國人壽等多家險企紛紛“試水”養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，爭奪養(yǎng)老社區(qū)新市場，其中尤以泰康人壽為行業(yè)“急行軍”。
養(yǎng)老社區(qū)模式看起來前景無限，但是，其高昂的門檻讓很多普通百姓望而卻步。以泰康人壽為例，其掛鉤養(yǎng)老社區(qū)的保險產(chǎn)品“起步價”為200萬元，被認為“太貴”。此外，養(yǎng)老社區(qū)在中國尚屬起步階段，未來發(fā)展模式亦難言明朗。
200萬元門檻成“有錢人的游戲”
據(jù)中國經(jīng)濟網(wǎng)記者了解，泰康人壽所推出的掛鉤養(yǎng)老社區(qū)的保險產(chǎn)品，是一款高端養(yǎng)老年金產(chǎn)品，繳費起點為200萬元人民幣，分為躉繳和十年期繳兩種。該產(chǎn)品和其他養(yǎng)老產(chǎn)品的最大區(qū)別在于，跨過這200萬的“門檻”，除了獲得相應的保障之外，還可以得到一把入住泰康養(yǎng)老社區(qū)的鑰匙。
按其規(guī)劃方案，養(yǎng)老社區(qū)內配套設施完備、服務周到，但高額的保費，也讓很多人望而卻步，不少普通百姓稱其為“有錢人的游戲”。
值得注意的是，入住養(yǎng)老社區(qū)，僅這200萬元的保費支出還遠遠不夠。保費支出僅是入住“養(yǎng)老社區(qū)”的“門檻”，相當于免除了未來數(shù)十年的房屋租金，而入住后的餐費、物業(yè)費、衛(wèi)生費、水電費、護理費等費用仍需要再進行繳納。
在泰康人壽的發(fā)展規(guī)劃中，養(yǎng)老社區(qū)應當滿足“醫(yī)養(yǎng)結合”，泰康希望在養(yǎng)老社區(qū)配置一家具備二級甲等資質的康復醫(yī)院?？v使泰康有此設想，但根據(jù)現(xiàn)行《保險法》規(guī)定，保險資金不得用于設立保險業(yè)務以外的機構。這意味著大多數(shù)保險公司暫時還無法無法做到自建醫(yī)療機構為養(yǎng)老社區(qū)創(chuàng)造足夠的軟硬件環(huán)境，只能通過參股或與醫(yī)療機構合作的方式來滿足投保人的醫(yī)療需求。
經(jīng)濟學家吳敬璉曾表示，“養(yǎng)老地產(chǎn)不應該完全是地產(chǎn)，涉及方面很廣，是一套完整的產(chǎn)業(yè)鏈，包括醫(yī)療護理、康復、健康管理、文體活動、餐飲服務直到日常起居呵護?！边@意味著保險公司已經(jīng)升級成為一個綜合體的管理者，比起之前單一的運營模式，如何協(xié)調、綜合各個模塊的平衡發(fā)展和良好兼容儼然成為考驗管理智慧的重點。資金分配、溝通配合和服務體系將直接影響到住戶體驗。面對投入與盈利的難題，養(yǎng)老地產(chǎn)又是否能交出一份滿意的答卷？
高投入≠高回報“保險系”養(yǎng)老社區(qū)或成雞肋
對保險公司來說，養(yǎng)老地產(chǎn)投資唯一的不足是投資回報周期比較長，很難做到快速回本。
即使保險公司建設和運營了養(yǎng)老地產(chǎn)，產(chǎn)品是否能賣得出去是個根本的問題。如果無法保證足夠的入住率，維持穩(wěn)定運營和盈利將變得遙不可及。
根據(jù)相關調查數(shù)據(jù)顯示，隨機采訪的1000人中只有不到20%的老人愿意離開家庭，進入養(yǎng)老社區(qū)生活。很大一部分原因在于老年人無法擺脫傳統(tǒng)觀念的影響，認為既然孩子陪在身邊就沒有必要進入養(yǎng)老社區(qū)、認為這種生活方式使他們喪失了天倫之樂，養(yǎng)老社區(qū)和家庭情感的斷裂將成為阻礙老年人做出選擇的首要因素。
除去情感因素，200萬元的養(yǎng)老門檻讓一些普通家庭不得不仰望。不菲的價格將直接成為很多老年人的攔路虎，一些經(jīng)濟狀況并不優(yōu)越的家庭恐是無力承擔，縱使環(huán)境優(yōu)越也只能望而卻步。這也就進一步造成了消費群體的局限性，也許只有一些家境殷實的家庭才能成為最終的受益者。
養(yǎng)老社區(qū)在中國這一領域仍舊在起步階段幾乎是一片空白，并沒有積累足夠的經(jīng)驗能夠借鑒，更沒有成熟的盈利模式。保險公司這般開足馬力圈地，對于隨即而來的風險又該如何應對。不僅要承擔土地、房產(chǎn)、設備、管理等等環(huán)節(jié)的巨大開銷，還要維持相關運營經(jīng)費，入住率一旦不理想將造成自負盈虧的巨大壓力。這意味著高投入的保險公司所期待的是一場"細水長流的回報"？前期的巨大投入無法在短期內得到回應，如若沒有強大的資金作為后盾，想要堅持規(guī)模運營并具有可觀收益并不容易。正所謂，“棄之可惜食之無味”，就目前的發(fā)展情況來看，養(yǎng)老社區(qū)可以說是“雞肋感”十足。
近年來眾多保險公司在養(yǎng)老社區(qū)領域大展身手，在北京、武漢、上海等地為老年人打造了安樂窩。這除了是對公司人力物力財力的考驗和比拼，更是新的一輪瓜分市場的大戰(zhàn)。老齡化市場這一塊巨大蛋糕，是投資者的狼吞虎咽還是無福消受，是盲目前進還是目標清晰，是大受歡迎還是進退維谷，都需要時間和市場來證明。 |
