科技金融是指通過銀行、證券、保險(xiǎn)、創(chuàng)業(yè)投資、擔(dān)保等金融方式和服務(wù)，支持科研、成果轉(zhuǎn)化和科技型企業(yè)發(fā)展的金融模式。

近年來，云南省科技廳積極推動(dòng)科技金融模式、產(chǎn)品、制度等方面的創(chuàng)新，助力科技型企業(yè)加速發(fā)展。

目前，云南省實(shí)現(xiàn)了全國省級(jí)科技管理部門“兩個(gè)首家”科技金融制度及操作創(chuàng)新，即科技貸款風(fēng)險(xiǎn)損失納入部門預(yù)算的制度創(chuàng)新、科技創(chuàng)新券在科技金融領(lǐng)域運(yùn)用的操作創(chuàng)新。通過引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資、銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)等金融資本加大對(duì)科技創(chuàng)新領(lǐng)域的投入，促進(jìn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。

截至2023年底，云南省內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)科技型企業(yè)貸款余額近1200億元，增長17.42%，高于全省銀行業(yè)貸款平均增速9.49個(gè)百分點(diǎn)。

科技領(lǐng)域的“消費(fèi)券”破解“融資貴”

像使用“消費(fèi)券”購物一樣“購買”科技服務(wù)、金融服務(wù)，能給企業(yè)帶來怎樣的便利和實(shí)惠？

2020年，云南省科技廳、省財(cái)政廳深化財(cái)政科技經(jīng)費(fèi)分配使用機(jī)制，創(chuàng)新科技資源配置方式，推出科技領(lǐng)域的“消費(fèi)券”——科技創(chuàng)新券，支持科技型企業(yè)向高校、科研院所、企業(yè)購買專業(yè)科技服務(wù)。

經(jīng)過4年的探索實(shí)踐，科技創(chuàng)新券從支持企業(yè)技術(shù)研發(fā)，逐漸拓展到擔(dān)保、保險(xiǎn)等科技金融服務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)“促創(chuàng)新、降成本、助融資、擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”四大功能，有力支持了科技型企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新及融資需求。

除了拓寬科技創(chuàng)新券運(yùn)用場(chǎng)景，科技創(chuàng)新券的申請(qǐng)和使用方式也朝著便利企業(yè)的方向不斷完善。

云南新航線科技有限公司是一家專門從事智能交通系統(tǒng)工程、高速公路機(jī)電系統(tǒng)等科技服務(wù)的科技型企業(yè)。該公司以“科技擔(dān)保+批量兌付”的方式，通過云南省融資擔(dān)保有限責(zé)任公司申請(qǐng)科技創(chuàng)新券擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助，降低了融資成本。

“以前企業(yè)需要提出單筆申請(qǐng)，再通過使用和兌付兩道流程后才能獲得科技創(chuàng)新券擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助?，F(xiàn)在批量申請(qǐng)、批量兌付便捷了許多，也提高了我們的‘用券’體驗(yàn)感?！痹颇闲潞骄€科技有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

“科技擔(dān)保+批量兌付”便是科技創(chuàng)新券的創(chuàng)新使用模式。2024年，圍繞科技型小微企業(yè)貸款金額小、貸款需求頻次高等特點(diǎn)，云南省科技廳與云南省融資擔(dān)保有限責(zé)任公司共同探索開展省級(jí)科技創(chuàng)新券“批量擔(dān)保、批量兌付”業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

“我們定期梳理名單，統(tǒng)一通過云南省科技管理信息系統(tǒng)為提供擔(dān)保的科技型企業(yè)向云南省科技廳統(tǒng)一申報(bào)科技創(chuàng)新券擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助，再由云南省科技廳統(tǒng)一兌付，將‘免申即享’推向縱深。”云南省融資擔(dān)保有限責(zé)任公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

目前，已累計(jì)有63家科技型小微企業(yè)在此試點(diǎn)下享受了科技創(chuàng)新券擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助，貸款擔(dān)保金額2.1億元，通過科技創(chuàng)新券降低企業(yè)擔(dān)保費(fèi)金額約134萬元。

如今，科技創(chuàng)新券實(shí)現(xiàn)了“即付即補(bǔ)”“免申即享”，科技型企業(yè)可在支付費(fèi)用環(huán)節(jié)“抵扣”最高50%的服務(wù)費(fèi)用，年度綜合可使用額度達(dá)80萬元。就像使用“消費(fèi)券”一樣，企業(yè)可以便捷地通過“科技創(chuàng)新券”降低成本，解決“融資貴”的難題。

搭建“云科貸”體系化解“融資難”

春耕夏耘，秋收冬藏，眼下正是秋收的好時(shí)節(jié)。云南曲靖市宣威市落水鎮(zhèn)的百畝白芨種植基地在今秋迎來收獲。

“公司今年白芨較往年增產(chǎn)22%，種植規(guī)模達(dá)到400余畝。”看著田間地頭一派熱鬧非凡的豐收景象，宣威市農(nóng)碩農(nóng)特產(chǎn)品開發(fā)有限公司負(fù)責(zé)人喜笑顏開。

增產(chǎn)又增收，離不開科技助力。該負(fù)責(zé)人介紹，公司目前擁有已授權(quán)核心自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)4項(xiàng)，其中發(fā)明專利3項(xiàng)、商標(biāo)2項(xiàng)，是一家農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)。

但就像許多中小科技型企業(yè)一樣，融資也曾是該公司發(fā)展過程中的一道坎?！鞍总傅纳L周期比較長，從種植到收獲需要4年時(shí)間，公司前期投入成本大、回款慢、缺乏傳統(tǒng)抵押物，這成為了公司發(fā)展的瓶頸。”

中國建設(shè)銀行云南省分行的“善科貸”“善新貸”剛好滿足了公司的資金需求。今年2月，該公司通過專利質(zhì)押等方式，獲得了貸款支持，得以進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。

“善科貸”“善新貸”是中國建設(shè)銀行針對(duì)科技型企業(yè)推出的金融產(chǎn)品，屬于“云科貸”體系。

2022年3月，云南省科技廳聯(lián)合云南省財(cái)政廳、中國人民銀行昆明中心支行等部門出臺(tái)《云南省科技貸款損失風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱“管理辦法”），并逐漸建立起以“風(fēng)險(xiǎn)金池”為試點(diǎn)基礎(chǔ)的科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度升級(jí)版，通過將合作金融機(jī)構(gòu)科技貸款損失納入部門預(yù)算的方式，引導(dǎo)合作金融機(jī)構(gòu)豐富科技金融產(chǎn)品，大力打造“云科貸”體系，適當(dāng)降低科技貸款門檻，滿足更多科技型企業(yè)融資需求。

中國建設(shè)銀行云南省分行作為合作試點(diǎn)之一，持續(xù)推動(dòng)科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新。“我們積極與云南省科技廳對(duì)接合作，優(yōu)化內(nèi)部科技信貸組織架構(gòu)及考核機(jī)制，依托建行科技金融，為科技型企業(yè)精準(zhǔn)‘畫像’，創(chuàng)新專屬產(chǎn)品，解決其融資難的問題?！痹撔衅栈萁鹑谑聵I(yè)部產(chǎn)品經(jīng)理周超介紹。

中國建設(shè)銀行的“善科貸”，以及中國農(nóng)業(yè)銀行“科創(chuàng)貸”、華夏銀行“知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸”、云南省融資擔(dān)保有限責(zé)任公司“云擔(dān)科新貸”等試點(diǎn)銀行和金融機(jī)構(gòu)推出的科技金融產(chǎn)品，共同豐富了“云科貸”體系，滿足更多科技型企業(yè)融資需求。2023年，試點(diǎn)推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科技型企業(yè)640余戶，貸款金額26.8億元。

“一體兩翼三支撐”構(gòu)建科技金融政策體系

科技創(chuàng)新券、科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度以及“云科貸”體系，都是云南省科技廳近年來在制度、模式等方面推進(jìn)科技金融創(chuàng)新、促進(jìn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)的舉措。

這些創(chuàng)新舉措都以“一體兩翼三支撐”體系為指引。“我們構(gòu)建了‘一體兩翼三支撐’的科技金融政策體系及措施，推動(dòng)創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈、政策鏈深度融合?！痹颇鲜】萍紡d資源配置與管理處相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

“一體”即營造云南科技金融良好環(huán)境；“兩翼”即打造科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度升級(jí)版，持續(xù)改進(jìn)科技金融專項(xiàng)補(bǔ)助政策；“三支撐”即推動(dòng)“企業(yè)創(chuàng)新積分制”試點(diǎn)，推廣運(yùn)用科技創(chuàng)新券和豐富科技金融產(chǎn)品體系，搭建投融資對(duì)接常態(tài)化平臺(tái)。

“下一步，云南省科技廳將進(jìn)一步加強(qiáng)政策、工作協(xié)同聯(lián)動(dòng)，以科技投資、科技信貸、科技擔(dān)保、科技保險(xiǎn)為抓手，引導(dǎo)銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)、創(chuàng)業(yè)投資等金融資本加大力度支持科技型企業(yè)金融服務(wù)需求，建立健全覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)體系。”云南省科技廳相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。（人民網(wǎng)、云南省科技廳）