投資款不用于真正投資實控人攜款潛逃或揮霍

昨天，大興法院召開“P2P網(wǎng)貸案件法律風(fēng)險及防范”新聞通報會，據(jù)統(tǒng)計，2014年該院尚未受理過涉P2P案件，但去年就冒出18件。

亂象

運營模式多樣需謹(jǐn)慎

大興法院民四庭副庭長王曉表示，目前P2P網(wǎng)貸存的運營存在多種模式，其中最常見的一種即為“純中介模式”。此種模式下，出借人及借款人在平臺中自由交易，有資金需求意向的借款人在平臺上發(fā)布借款標(biāo)，而對該借款標(biāo)有意向的出借人均可參與競標(biāo)。不過王曉提示稱，另有一種以詐騙為目的非法模式需要投資者提高警惕?！安簧倬W(wǎng)貸機構(gòu)游走于合法和非法之間，借用網(wǎng)絡(luò)概念包裝，涉嫌虛假宣傳和非法吸收公眾存款等非法活動，損害社會公眾利益。”

王曉表示，詐騙者利用后投資人的錢款向之前的投資人支付所謂的高額利息，以騙取投資人的信任，而實際上詐騙者并未將投資人的款項用于真正投資。平臺在前期較短時間內(nèi)向投資人兌付了所謂的高額利息后，實際控制人便攜款潛逃。有的則是營造公司虛假繁榮的景象，而實際情況則是平臺控制人將投資人的出借款項揮霍一空。

風(fēng)險

可能涉嫌非法集資

當(dāng)平臺出現(xiàn)提現(xiàn)困難、擠兌情形時，平臺往往會采取多種變通手段以維持運營。其中一種典型作法是“債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)”。債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)后，性質(zhì)發(fā)生根本性變化，投資人不易將出資取回。投資人雖成為股東，但對公司經(jīng)營狀況如何、可持續(xù)發(fā)展如何都未可知。王曉表示，在未充分了解新公司成立目的、盈利能力及管理能力等多方面信息的情況下，投資人貿(mào)然選擇債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，可能存在較大風(fēng)險。

另外，P2P網(wǎng)貸平臺通過網(wǎng)站往往會作出諸如一定期限內(nèi)保本付息或高額回報之類的宣傳，這便與《非法集資解釋》中的要件相符，再加上平臺通常會要求出借人將款項先行轉(zhuǎn)入平臺賬戶，借款人在還款時也被要求轉(zhuǎn)入平臺賬戶，很容易形成資金池，此時平臺涉嫌非法集資或非法吸存的可能性就很大。

預(yù)防

注意留存證據(jù)材料

王曉提示稱，一旦發(fā)生借款無法清償?shù)那樾?，建議出借人及時保留包括電子借款合同等在內(nèi)的證據(jù)材料，第一時間維權(quán)保障自身合法權(quán)益。法院在面對可能出現(xiàn)的大量P2P網(wǎng)貸案件時，尤其是涉及同一原告或同一被告的情形，應(yīng)及時審查是否涉及刑事，如經(jīng)審理認(rèn)為不屬經(jīng)濟糾紛案件而有經(jīng)濟犯罪嫌疑的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回原告起訴，將有關(guān)材料移送公安機關(guān)或檢察機關(guān)。