“去年12月份，我的房貸只要還2207.99元?？山衲?月份，我收到銀行短信通知說要還2257.35元，一下子多了近50元錢。去年降息那么多次，怎么還款額還多了，是不是銀行搞錯(cuò)了啊?”市民張先生遇到的情況，與各大媒體的財(cái)經(jīng)報(bào)道中的“央行降息，房奴減負(fù)”的信息似乎不太一致，這到底是怎么一回事呢?昨日上午，記者就此進(jìn)行了采訪，原來是“分段計(jì)息”惹的禍。

我的房貸咋多了?

前兩年，張先生利用公積金貸款買了新房，貸款20萬，分10年還清?！叭ツ昝總€(gè)月還款大多在2200元左右?？葱侣?wù)f央行降息了好幾次，所以盤算著從今年開始就該少還一些了?！辈贿^，張先生1月4日收到的銀行短信卻顯示著不是那么一回事呢?！斑€款額比上個(gè)月還要多，是不是搞錯(cuò)了啊?”張先生頗為驚訝。

無獨(dú)有偶，在本地論壇上，也有網(wǎng)友發(fā)帖稱，自己的房貸同樣存在疑問，原本是收到銀行短信提醒，稱自2016年1月1日起降低了年利率，但隨后收到銀行的短信，同樣顯示1月份的還款額要多于去年12月份的?！熬C上情況來看，我的貸款不但沒有降，反而還多了，難道是銀行亂收費(fèi)?”該網(wǎng)友質(zhì)疑說。

“分段計(jì)息”惹的禍

帶著市民的疑問記者聯(lián)系上了六安農(nóng)業(yè)銀行工作人員何經(jīng)理，“其實(shí)并不是利息多了，而是計(jì)息時(shí)段的變化導(dǎo)致了一月份還款額的增加?！焙谓?jīng)理表示，一般來說，如果遇到利率調(diào)整，當(dāng)年1月份的還款額是比較高的，而從2月份開始，還款額將降低，“這也是全年最低的，”何經(jīng)理補(bǔ)充說，“而3月份的還款額又會(huì)稍微增加一點(diǎn)，但不會(huì)多于一月份的了。”

記者電話咨詢多家銀行個(gè)貸客服人員了解到，大多數(shù)客戶與銀行簽訂房貸合同時(shí)已默認(rèn)按年調(diào)息，這意味著無論當(dāng)年利率是升還是降，都要等到第二年1月1日才能執(zhí)行。在降息前已經(jīng)完成貸款合同的購房者，從今年1月1日起才能享受調(diào)整后的低利率。1月份“月還息”增加，主要原因是分段計(jì)息。購房者1月的月供將由去年12月按舊利率計(jì)息和今年1月新利率計(jì)息兩部分組成，去年的天數(shù)將按照調(diào)降前利率、按天計(jì)算利息，也就是說，購房者貸款1月份大部分天數(shù)里，并沒有按低利率計(jì)息。

此外，由于每年最后一個(gè)月銀行利率是按天計(jì)息，因此12月月供的總計(jì)息天數(shù)是31天，并非平日里每月30天的計(jì)息基數(shù)。當(dāng)按天計(jì)息時(shí)，12月多出來的一天利息可能比按新利率計(jì)息這幾天能“省下”的數(shù)額還要多，尤其是還款日靠近月初的貸款者，月供“逆增”的可能性會(huì)更大。