“零首付”購奔馳是騙局總價30萬元的車要付40.5萬元

如果是通過汽車金融方案購車，購車人的首付最低要達(dá)到30%，分期最長可以達(dá)到4年，購車人累計付出的利息最高超過車價的10%

“零首付購全系列奔馳”，在某社交平臺，《證券日報》記者看到了一份推介，請注意這份推介并不來自于奔馳官方渠道或4S店，而是來自于一個自稱跟奔馳4S店和銀行信用卡中心都有關(guān)系的人。

本報記者隨后與其(本文化名李飛)取得聯(lián)系，并發(fā)現(xiàn)所謂的“零首付購車”其實是信用卡大額違規(guī)套現(xiàn)的一種表現(xiàn)形式，而4S店和中間人將是最大的獲益者。

“其實你不用掏首付款和給我的服務(wù)費購車，初期我會墊付一切費用，等到憑借車辦回了大額信用卡，你再刷卡把錢還給我”，李飛對記者表示，“我會給你辦多張信用卡，你來回倒騰不同的卡套現(xiàn)還上一張信用卡賬單就可以，等于你永遠(yuǎn)不用自己掏首付和服務(wù)費”。

感覺記者對于信用卡能否成功套現(xiàn)有顧慮，李飛表示，“可以直接在其自己的POS機上刷卡套現(xiàn)，收費標(biāo)準(zhǔn)為1%-1.5%；我還可以先把錢存進(jìn)你的信用卡，再刷出來增進(jìn)信用，但要按照每次金額的2%收費”。他進(jìn)一步指導(dǎo)記者稱，“反正給你申請了4-5張卡，你可以根據(jù)銀行一個月左右的免息期，來回倒騰卡，這你就永遠(yuǎn)也不用掏自己的錢還銀行的信用卡賬單了”。

“零首付”誘惑

在某社交平臺，記者看到了一份關(guān)于“北京零首付購車，上外地車牌；河北石家莊零首付購車，單身的25萬元以下，結(jié)婚的35萬元以下”的推介，并留有該中介的手機號碼和QQ號碼。

記者隨即致電該人士(如上，化名李飛)，以有意購車的名義進(jìn)行咨詢。

李飛對記者表示，“從流程上講是這樣：如果是辦理天津和河北地區(qū)的車牌，你選好具體車型后，我來替你墊資繳納30%的首付款，然后以你自己的身份辦理貸款，并正常在貸款獲批后按照貸款利率每月還款”，“購車手續(xù)完成后，憑借車辦理4-5張銀行的大額信用卡，你再從信用卡中把現(xiàn)金刷出來還給我首付款等費用”。

當(dāng)然，類似李飛這樣的中介是不會白白墊資的，李飛要求的服務(wù)費是購車款的15%以及信用卡額度的15%之和。以購買一輛總價30萬元的車為例，中介墊付9萬元并負(fù)責(zé)辦理大額信用卡，購車人分期償還21萬元的銀行貸款本息(四年期利息在3萬元左右)，并在大額信用卡辦好后償還中介9萬元以及支付4.5萬元的購車服務(wù)費和大約3萬元(市價30萬元的車，能辦理出來的大額信用卡的總額度在20萬元左右)的大額信用卡服務(wù)費。

李飛非常自信的向記者表示，他的收費標(biāo)準(zhǔn)在同行中已經(jīng)是最低的，自然也就沒有降價的余地。

但是即便按照這“業(yè)內(nèi)最低手續(xù)費”計算，購車人為該原價30萬元左右的車支出的總費用將達(dá)到40.5萬元，這比貌似不太劃算的買賣真的會有購車人愿意接受嗎？

記者進(jìn)一步在各類論壇和社交媒體搜索發(fā)現(xiàn)，經(jīng)營此類業(yè)務(wù)的中介確實不少，而且業(yè)務(wù)足跡遍及全國，當(dāng)然以北廣深等大城市居多。

李飛告訴記者，之所以有人愿意通過向中介繳納服務(wù)費買車，是因為中介費和首付并不真的是個人繳納，“其實你不用掏首付款和給我的服務(wù)費購車，初期我會墊付一切費用，等到憑借車辦回了大額信用卡，你再刷卡把錢還給我”，“我會給你辦4-5張信用卡，你來回倒騰不同的卡套現(xiàn)還上一張信用卡賬單就可以，等于你永遠(yuǎn)不用自己掏首付和服務(wù)費”。

為了驗證李飛的說法，記者百度有關(guān)“信用卡套現(xiàn)”的信息發(fā)現(xiàn)，很多人利用大額信用卡(單張的授信額度甚至可達(dá)百萬元)來回倒換著刷，并且提醒“可以找套現(xiàn)的人，也可以找朋友有POS機具的公司來幫忙。例如找汽貿(mào)公司幫忙套現(xiàn)，一次手續(xù)費最高50元封頂，萬不得以才用自己公司的POS機套現(xiàn)”、“不能同張卡在單獨一臺POS機上經(jīng)常使用，換著卡來刷會好些”、“風(fēng)控嚴(yán)的銀行的信用卡最好別用來套現(xiàn)，要是用一定注意換不同POS機刷……”。

在網(wǎng)友的口中，五家國有大行的風(fēng)控比較嚴(yán)格，而中小型銀行對信用卡套現(xiàn)的風(fēng)控則要松得多。

正規(guī)汽車金融的玩法

記者隨機抽取了一家奔馳官網(wǎng)公布的授權(quán)經(jīng)銷商進(jìn)行咨詢，并了解到，“如果是通過汽車金融方案購車，購車人的首付最低要達(dá)到30%，而利率則根據(jù)期限不同分為多檔，表面上看起來，每年的費率在1.99%-4.99%之間，似乎并不太高，但是鑒于分期最長可以達(dá)到四年，購車人累計付出的利息最高超過了車價的10%。其中，該品牌有一款中低端車也可以“零首付”，但是隱性門檻不低，要求購車人本人必須在北京擁有住房和購車指標(biāo)。

但是，該款車根據(jù)不同的配置，原價在11.5萬元-20萬元左右，而在北京擁有一套住房的資產(chǎn)起點起碼也在百萬元左右，即便不是“高富帥”，也得是個收入穩(wěn)定的白領(lǐng)，而對于一款中低價位車仍需要以“零首付、零利率”貸款購車的客戶能有多少與上述人群形成交叉尚屬疑問。

此外，一家上市銀行有關(guān)人士告訴記者，“如果是4S店與銀行進(jìn)行的正規(guī)合作，多數(shù)還是要繳納一定比例的首付款，30%-50%是比較常見的區(qū)間。也有少數(shù)產(chǎn)品確實可以零首付，但是往往門檻很高，而且由于4S點實際替購車人承擔(dān)一部分資金成本，因此全款購車人可以享有的購車價格上的優(yōu)惠就會相應(yīng)減少，也就是說，羊毛還是出在羊身上”。

“現(xiàn)在汽車銷售競爭激烈，很多車的價格都可以在原價、甚至是門店公布的優(yōu)惠價基礎(chǔ)上再進(jìn)行優(yōu)惠，關(guān)鍵是看購車人會不會砍價”，一位美國汽車品牌4S店的銷售人員告訴記者，“汽車廠家有時候也會抽查4S店有沒有惡性競爭，但是4S點也沒有辦法，車還是要賣出去才能生存啊，因此這種私下的優(yōu)惠必須是在購車人到店后才可以具體談，電話中輕易不會透露，而且多數(shù)只針對全款購車”。

對于依托中介套現(xiàn)完成“零首付購車”的客戶而言，這種最優(yōu)惠的價格自然很難拿到，即使是通過正規(guī)金融貸款方案購車的客戶也很難拿到。

京牌“租金”價格飆升

在與李飛的溝通中，記者還獲悉，如果是全款購車，即使沒有購車指標(biāo)，還是可以“購買”奔馳車，只不過，所謂“購買”背后的實質(zhì)是租用。

在北京實行汽車搖號限購之初，中簽但是無意購車的人很多選擇“出租購車指標(biāo)”，即以中簽人的名義買車，但是實際出錢并使用汽車的另有其人，限購政策初期，實際使用者需要支付每年3000元左右的租金。

然而，據(jù)李飛介紹，最新的行情是，一次性簽訂十五年的租約，需要支付8萬元-10萬元，就是說每年的租金在5000元-8000元之間。從2010年年底北京啟動汽車限購至今的三年多時間，隨著中簽難度不斷加大，“牌照租金”幾近翻倍。以奔馳系列中的SMART為例，目前牌照租金已經(jīng)逼近裸車價格，對于潛在購車者造成的影響不能小覷。