科技金融已成為提升銀行經(jīng)營競爭力的重要賽道，也是銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主攻方向。截至今年三季度末，招行上海分行已服務(wù)1.4萬余戶科技型企業(yè)，市場覆蓋率超38%。科技金融貸款余額增速達(dá)18%，遠(yuǎn)高于一般性對公貸款增速。

專注服務(wù)科技金融客群

高增長率反映出招商銀行對科技型企業(yè)信貸支持的重視程度。據(jù)悉，招商銀行提出“陪伴科技企業(yè)成長每一步”的科技型企業(yè)培育服務(wù)理念，以專業(yè)化、精細(xì)化、特色化的金融服務(wù)，支持、培育科技型企業(yè)發(fā)展。

招商銀行上海分行普惠金融部總經(jīng)理須華斌表示，招行上海分行的科技型企業(yè)貸款主要面向由兩部委確定的六類名單企業(yè)，這些企業(yè)通常具有較高的科技含量和創(chuàng)新潛力。“我們堅(jiān)定地將服務(wù)資源向科技企業(yè)傾斜，尤其是為科創(chuàng)企業(yè)量身打造適宜的金融支持方案，目前戶均科創(chuàng)普惠貸款規(guī)模低至200萬元?！边@也充分體現(xiàn)了招商銀行上海分行秉持的“從早從小服務(wù)，持續(xù)陪伴成長”的科技金融服務(wù)理念。

據(jù)悉，科技金融是招商銀行提出的“八大特色金融”戰(zhàn)略布局之一。為破解科技初創(chuàng)企業(yè)的融資難題，招商銀行上海分行通過多方面舉措，構(gòu)建了全面的服務(wù)體系，為科技企業(yè)的成長提供了有力的金融支撐。通過提升科技專業(yè)能力、創(chuàng)新融資產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)團(tuán)隊(duì)和深化生態(tài)圈合作，招商銀行正逐步成為上?？萍计髽I(yè)成長路上的堅(jiān)實(shí)伙伴。

園區(qū)既是科技金融服務(wù)的流量入口，也是服務(wù)產(chǎn)品轉(zhuǎn)化落地的推進(jìn)器、加速器。上海的松江區(qū)是長三角G60科創(chuàng)走廊策源地，“專精特新”和高新技術(shù)企業(yè)數(shù)均位列上海全市前列。招行上海分行與上海松江經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)建立了“基金+園區(qū)+產(chǎn)業(yè)”一體化服務(wù)模式，探索利用大數(shù)據(jù)模型進(jìn)行預(yù)授信，全力支持松江科技創(chuàng)新。

鍛造科技金融全生命周期專業(yè)服務(wù)能力

謀科技就是謀未來，科技金融作為金融“五篇大文章”之首，其重要性在中國經(jīng)濟(jì)新舊動能轉(zhuǎn)換過程中尤為突出。向“新”而行，招商銀行的科技金融業(yè)務(wù)探索由來已久，并在實(shí)踐中持續(xù)創(chuàng)新、健全完善科技金融服務(wù)體系。

須華斌介紹，招行上海分行在公司金融部下設(shè)了科創(chuàng)金融中心，在普惠金融部下設(shè)科技金融團(tuán)隊(duì)，兩者相結(jié)合，共同服務(wù)科技金融企業(yè)。同時，授信審批部設(shè)行業(yè)審貸官，針對科技金融客群對應(yīng)的重點(diǎn)行業(yè)，由行業(yè)審貸官研究行業(yè)、深入客戶，在審批積累的過程中，不斷深化對應(yīng)重點(diǎn)科創(chuàng)行業(yè)的認(rèn)知和判斷，持續(xù)提升審貸能力與企業(yè)融資效率。

科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)和科技金融企業(yè)在上海具有較為鮮明的區(qū)域聚集特點(diǎn)。為更好地服務(wù)科技型企業(yè)，招行上海分行在科創(chuàng)企業(yè)相對聚集的重點(diǎn)區(qū)域設(shè)立科創(chuàng)金融支行。目前，招行已在上海的浦東、閔行、臨港區(qū)域設(shè)立了三家“科創(chuàng)金融特色支行”。這些科創(chuàng)金融支行都配有專門的科創(chuàng)金融團(tuán)隊(duì)，專注于服務(wù)科創(chuàng)金融客群，主攻科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)。通過專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，招行上海分行可以更好地為科技企業(yè)提供定制化的金融解決方案。

“通過先試先行的模式，科創(chuàng)支行將探索新產(chǎn)品、新服務(wù)，隨后在全行范圍內(nèi)復(fù)制推廣?！闭行猩虾７中邢嚓P(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人透露，計(jì)劃未來三年內(nèi)，將進(jìn)一步推進(jìn)綜合網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型為“科創(chuàng)金融特色支行”，并積極響應(yīng)監(jiān)管要求，將部分網(wǎng)點(diǎn)申報(bào)成為監(jiān)管認(rèn)定的科技支行，進(jìn)一步提升科技金融的專業(yè)服務(wù)能力。

科創(chuàng)型企業(yè)從一個專利、一個技術(shù)，到最后實(shí)現(xiàn)量產(chǎn)，中間要經(jīng)歷漫長的過程，業(yè)績表現(xiàn)無法短期衡量評判。隨著科技金融業(yè)務(wù)的升溫，在金融創(chuàng)新實(shí)踐中，監(jiān)管也一直在鼓勵商業(yè)銀行要探索較長周期的績效考核方案，適當(dāng)提高不良貸款容忍度。據(jù)悉，在科技金融的旗艦產(chǎn)品“科創(chuàng)貸”中，招商銀行確立了盡職免責(zé)的負(fù)面清單，同時引入了創(chuàng)新的“沙盒機(jī)制”。

須華斌介紹，這一機(jī)制旨在為包括客戶經(jīng)理、審貸官在內(nèi)的前線人員提供一個安全的“實(shí)驗(yàn)環(huán)境”，只要其操作不違背風(fēng)控策略的核心原則，即使在嘗試新方法時遇到挑戰(zhàn)，也能獲得盡職免責(zé)的保護(hù)。這樣才能激發(fā)一線人員的積極性和創(chuàng)新精神，鼓勵他們更加自信地進(jìn)行貸款審批，實(shí)現(xiàn)想貸、愿貸、敢貸的目標(biāo)，從而推動科技金融業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。

“我們將充分利用上海的總部經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢和招行自身的金融科技能力，構(gòu)建具有招行特色的科技金融發(fā)展模式?！表毴A斌表示，招商銀行上海分行將持續(xù)強(qiáng)化隊(duì)伍專業(yè)能力建設(shè)，確?？萍计髽I(yè)服務(wù)的深度和廣度。同時，構(gòu)建“數(shù)字化+人”的集約經(jīng)營模式，降低內(nèi)部操作成本，進(jìn)而為企業(yè)提供更低的融資成本，實(shí)現(xiàn)科技金融服務(wù)的集約化、高效化。（推廣）