近日，《2024消費(fèi)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題調(diào)研報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”）正式發(fā)布，報(bào)告以中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)《消費(fèi)金融數(shù)字化發(fā)展評(píng)價(jià)指南》（T/NIFA 19-2023）團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)為框架，面向近百家機(jī)構(gòu)、萬(wàn)余名用戶發(fā)起調(diào)研，調(diào)研對(duì)象覆蓋銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、持牌消費(fèi)金融公司等，涉及信用支付、現(xiàn)金貸和專項(xiàng)消費(fèi)分期三大類主流消費(fèi)金融產(chǎn)品，從用戶畫像、獲客增量、業(yè)務(wù)規(guī)模、收入提升、風(fēng)險(xiǎn)管理五個(gè)方面進(jìn)行多方位分析。

報(bào)告調(diào)研顯示，信用卡/類信用卡產(chǎn)品線上渠道獲客成本為276元，線下渠道獲客成本為240元；大額消費(fèi)信貸線上渠道獲客成本為344元，線下渠道獲客成本為375元，均較去年顯著上升。

據(jù)介紹，調(diào)研還特別聚焦于藍(lán)領(lǐng)新市民、新生代年輕白領(lǐng)、小鎮(zhèn)中等收入群體、返鄉(xiāng)青年、高線城市銀發(fā)群體和高凈值用戶六大重點(diǎn)細(xì)分客戶群體，期望通過(guò)對(duì)這些客群的深入研究，為消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)精細(xì)化的客戶運(yùn)營(yíng)策略提供指引方向。

報(bào)告調(diào)研發(fā)現(xiàn)，藍(lán)領(lǐng)新市民消費(fèi)觀念兩級(jí)分化，計(jì)劃消費(fèi)和享樂(lè)主義共存，近三成用戶表示可能會(huì)被較高的分期額度所驅(qū)動(dòng)，家用電器場(chǎng)景分期的需求較高，日常消費(fèi)中網(wǎng)絡(luò)文學(xué)的支出顯著高于其他客群。

返鄉(xiāng)青年在旅游、養(yǎng)身健康場(chǎng)景展現(xiàn)出明顯偏好，高線城市銀發(fā)群體對(duì)醫(yī)療健康的關(guān)注顯著高于其他客群，藍(lán)領(lǐng)新市民青睞“經(jīng)濟(jì)型”的旅游場(chǎng)景，新生年輕白領(lǐng)對(duì)旅游場(chǎng)景中的演出門票消費(fèi)明顯上升，小鎮(zhèn)中等收入人群在旅游場(chǎng)景的消費(fèi)增加較多，高凈值用戶對(duì)子女教育培訓(xùn)的消費(fèi)顯著較高。

返鄉(xiāng)青年保留了高線城市消費(fèi)習(xí)慣，更易被免息分期所吸引，同時(shí)對(duì)于因辦理信用卡可購(gòu)買本行專項(xiàng)產(chǎn)品的喜好度較高，其超六成用戶愿意申請(qǐng)同機(jī)構(gòu)的消費(fèi)貸產(chǎn)品，建議銀行做好零售產(chǎn)品聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷。

受訪機(jī)構(gòu)表示在汽車消費(fèi)、交通出行場(chǎng)景的建設(shè)力度較上一年有提升，而用戶消費(fèi)場(chǎng)景的變化數(shù)據(jù)顯示，餐飲消費(fèi)、旅游出行、文娛演出、汽車消費(fèi)及自我關(guān)懷類消費(fèi)提升較上一年有明顯提升，機(jī)構(gòu)需關(guān)注熱點(diǎn)場(chǎng)景的覆蓋。

旅游場(chǎng)景中，周邊短途游成為旅游消費(fèi)的新熱點(diǎn)，占比高達(dá)45.2%，其中二線城市對(duì)周邊游的熱情尤為高漲，占比54.1%。醫(yī)療健康場(chǎng)景中，消費(fèi)開銷增加最多的場(chǎng)景為治療就醫(yī)，占比41.5%，其次是疾病預(yù)防和養(yǎng)生保健，均超過(guò)30%。一線、二線城市在健身運(yùn)動(dòng)和養(yǎng)生保健方面的消費(fèi)顯著高于三線城市。寵物場(chǎng)景中，消費(fèi)重點(diǎn)集中在日常用品，年輕群體對(duì)寵物消費(fèi)顯著高于銀發(fā)群體。另外，與上一年相比，用戶在綜合電商和短視頻直播平臺(tái)的消費(fèi)顯著增加。

報(bào)告建議，銀行可進(jìn)一步提升信用卡借貸功能感知，做好高分期傾向、多次分期用戶經(jīng)營(yíng)，同時(shí)做好剛性年費(fèi)、付費(fèi)權(quán)益等產(chǎn)品設(shè)計(jì)。銀行產(chǎn)品具有利率優(yōu)勢(shì)，但在流程體驗(yàn)仍需補(bǔ)齊短板。卡貸一體融合經(jīng)營(yíng)或是提升整體運(yùn)營(yíng)質(zhì)效的有效途徑，但同時(shí)需要適應(yīng)的組織架構(gòu)保障。非利息收入方面，建議完善剛性年費(fèi)產(chǎn)品打造，擴(kuò)充付費(fèi)權(quán)益服務(wù)品類。

為致力于行業(yè)發(fā)展，呈現(xiàn)消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，洞察變化趨勢(shì)，金融數(shù)字化發(fā)展聯(lián)盟自2020年起，已連續(xù)五年發(fā)起消費(fèi)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型專題調(diào)研報(bào)告。（推廣）