私家車開網(wǎng)約車 出事故保險(xiǎn)公司免賠
發(fā)布時(shí)間: 2016-12-28 14:06:52 |來源: 北京晚報(bào) | |責(zé)任編輯: 沈曄
網(wǎng)約車管理辦法上周落地,要求網(wǎng)約車主必須登記改變車輛性質(zhì)。有很多零星接單的車主既不想完全退出,又不愿意去改變車輛性質(zhì),但這種做法很可能給自己帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失——您的愛車一旦發(fā)生事故,商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司可能免責(zé),你所上的保險(xiǎn)會成為一張廢紙,這樣的風(fēng)險(xiǎn),你敢冒嗎?
私家車?yán)畛鍪鹿?/strong>
保險(xiǎn)公司拒賠
這個(gè)月初,海淀法院剛剛審結(jié)了一起案件。一輛網(wǎng)約車發(fā)生事故后,法院最后判決商業(yè)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司免賠,原因就在于車主擅自改變了車輛用途而沒有提前告知保險(xiǎn)公司。
這次事故發(fā)生在今年6月17日。廖某是注冊的滴滴快車司機(jī),當(dāng)時(shí)他正好接單,車輛由東向西行駛,因擁堵停駛等待過程中,秦某騎著自行車也由東向西行駛過廖某車輛右側(cè)時(shí),廖某車內(nèi)乘客顏某開啟右后車門與秦某發(fā)生碰撞,造成秦某人身及財(cái)產(chǎn)損害。該事故經(jīng)公安機(jī)關(guān)交通管理部門認(rèn)定廖某負(fù)全部責(zé)任。
秦某訴至法院,要求廖某、廖某車輛的保險(xiǎn)公司及網(wǎng)約車平臺公司、乘車人共同承擔(dān)賠償責(zé)任。在庭審中,廖某認(rèn)可其駕駛的車輛的登記性質(zhì)為非營運(yùn)車輛,并以該性質(zhì)在保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)及50萬元的商業(yè)三者險(xiǎn)。但他在2016年2月,就通過“滴滴出行”APP軟件平臺開始從事網(wǎng)約車的經(jīng)營活動,事故發(fā)生時(shí),他接受“滴滴出行”的指派接送乘客。
而交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司和商業(yè)三者險(xiǎn)保險(xiǎn)公司都提出,事故車輛以非營運(yùn)車輛投保,但車輛已經(jīng)注冊為網(wǎng)約車,并且事發(fā)時(shí)候正在從事網(wǎng)約車運(yùn)營活動,屬于改變車輛的使用性質(zhì),但未將該情況通知保險(xiǎn)公司。因此,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
法院最終判定交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)該在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任,而商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)法及合同的約定不承擔(dān)賠償責(zé)任。
這起網(wǎng)約車案件,是記者了解到的北京第一起涉及網(wǎng)約車保險(xiǎn)賠償責(zé)任認(rèn)定的案件。主審法官姚琳告訴記者,判決交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任的依據(jù)在于,“交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付不同于一般侵權(quán)責(zé)任和合同責(zé)任,為實(shí)現(xiàn)其制度功能和救濟(jì)目的,其適用突破了一般的保險(xiǎn)合同理論,更側(cè)重于保護(hù)交通事故受害人(第三者)的利益,本案中并未出現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)免責(zé)的法定事由,交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不能免責(zé)。而商業(yè)三者險(xiǎn)保險(xiǎn)公司可以免賠的原因則是因?yàn)橛忻鞔_法條規(guī)定。”
雖然只是個(gè)案,但這個(gè)判例也代表了法院對類似案件的判斷和價(jià)值取向。姚琳介紹說,保險(xiǎn)公司能否以車輛性質(zhì)發(fā)生變化而拒絕承擔(dān)商業(yè)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任,是網(wǎng)約車這個(gè)新生事物出現(xiàn)的問題之一,如何裁決,法官們曾經(jīng)進(jìn)行了激烈的辯論后才統(tǒng)一了觀點(diǎn):因?yàn)樵瓉矶际且孕旭偙镜怯浶再|(zhì)為依據(jù)投保,所以保險(xiǎn)法有明確規(guī)定并在合同中約定,不能改變營運(yùn)性質(zhì)。如果改變使用性質(zhì)是投保人負(fù)有通知義務(wù),投保人如果沒有事前通知,保險(xiǎn)公司可拒賠。
一天拉幾單
會造成“危險(xiǎn)程度顯著增加”?
“但其實(shí)還是有問題沒有厘清。這個(gè)案例中,之所以判商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司免責(zé),是因?yàn)槲覀冊诜ㄍフ{(diào)查的時(shí)候,確認(rèn)了司機(jī)已經(jīng)把開網(wǎng)約車當(dāng)成職業(yè),全天都接單,所以適用于保險(xiǎn)條款中表述的 導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加 。如果不是職業(yè)網(wǎng)約車司機(jī),只是偶爾拉活,究竟每天拉10單算危險(xiǎn)程度顯著增加,還是5單以上就算,這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)其實(shí)并沒有明確出來?!币α辗治稣f,究竟拉幾單就可以視為“危險(xiǎn)程度顯著增加”可能還需要專門的保險(xiǎn)合同訴訟來確定?!叭绻琼橈L(fēng)車,性質(zhì)上與快車、專車還有一定的差別,需要具體情況具體分析?!?/p>
這個(gè)案件是在月初宣判的,而上周,北京針對網(wǎng)約車管理辦法已經(jīng)落地,要求網(wǎng)約車必須購買營業(yè)性車輛的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn),也明確了順風(fēng)車每車每日派單次數(shù)不超過2次。但新政還是給予了5個(gè)月的過渡期,同時(shí)一些具體的實(shí)施細(xì)則尚未完全展開。
現(xiàn)有的大部分從事平臺網(wǎng)約車運(yùn)營車輛的登記性質(zhì)仍為非營運(yùn)車輛。一些決定繼續(xù)開網(wǎng)約車的司機(jī)也在猶豫是否要給愛車上營運(yùn)車輛險(xiǎn)。而記者咨詢了人保、太平洋、平安等幾家保險(xiǎn)公司,業(yè)務(wù)員的答復(fù)都是一致的:保險(xiǎn)公司只能按照行駛本上的車輛性質(zhì)給車輛投保,如果行駛本上注明的車輛性質(zhì)是“非營運(yùn)”,保險(xiǎn)公司不會同意車主投保營運(yùn)車輛險(xiǎn)。車主張延注冊的3個(gè)網(wǎng)約車平臺也都沒有幫他們代辦營運(yùn)車車險(xiǎn)的通知,張延氣哼哼地要去保險(xiǎn)公司退保,“反正也不賠,我索性 裸奔 了。我再多買兩個(gè)平安符掛車上,希望別出事吧?!?/p>
商業(yè)險(xiǎn)白上?
多數(shù)網(wǎng)約車主不知情
“出了事故,保險(xiǎn)公司可以不賠?”12月22日,滴滴快車的司機(jī)王鑫聽記者說了海淀法院的判例后,大吃一驚。“我上的是全險(xiǎn),也不賠嗎?”王鑫來北京已經(jīng)7年多了,一直在郊區(qū)兜攬塑鋼門窗生意,去年年中,他讓媳婦看店,把家用的二手小羚羊換成了速騰,當(dāng)上了網(wǎng)約車司機(jī)。
網(wǎng)約車管理辦法落地后,沒有北京戶口的王鑫本來有點(diǎn)猶豫,但當(dāng)初勸他入行的朋友們都不打算退出,王鑫也想繼續(xù)堅(jiān)持?!岸毂緛砭褪俏覀冏鲩T窗的淡季,我再拉幾個(gè)月試試。而且,不讓非京牌開,我們的生意還能好點(diǎn),不干挺舍不得的?!甭犝f了保險(xiǎn)可能不賠付之后,王鑫在擔(dān)心之余也存著僥幸心理:“北京的路我挺熟的,小心點(diǎn)開吧。”
從上周政策落地后,記者先后采訪了11位滴滴車司機(jī),其中7位戶口不在北京,4位北京人,而只有一位以前開過出租車的北京人老羅聽說過保險(xiǎn)拒賠的情況?!耙郧暗恼f法是看你定性是否合法,保險(xiǎn)公司不給開黑車的理賠,因?yàn)樗麄儾凰銧I運(yùn)車輛?!?/p>
在這11人中,有6個(gè)自稱已經(jīng)把開網(wǎng)約車當(dāng)成職業(yè),另外5人都自稱偶爾接單。把網(wǎng)約車當(dāng)成職業(yè)的6人都表示還會繼續(xù)開,而自稱偶爾接單的5人中,有兩人明確表示將不再接單,另有3人猶豫中。王海就是明確不再接單的一個(gè),他開的是奔馳,聽了記者講的案例后,對記者連聲稱謝,說他從來沒想過這個(gè)問題,以后再也不“玩票”了,不僅不想再接單,王海還告訴記者,他回頭就要跟網(wǎng)約車平臺咨詢,如何能取消注冊,
“萬一以后保險(xiǎn)公司以這個(gè)為理由拒賠,我損失可大了,不值當(dāng)?shù)?。還得杜絕保險(xiǎn)公司找后賬這個(gè)可能,萬一他們拿我曾經(jīng)接單、曾經(jīng)注冊過快車司機(jī)的事兒來主張拒賠,也夠惡心人的?!?/p>
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